Hemförsäkringen fungerar som ett säkerhetsnät för dina ägodelar, både i hemmet och när du är utanför bostaden. Den täcker exempelvis stöld av mobiltelefon på stan och vattenskador på möbler i hemmet.

Hemförsäkringen skyddar dina ägodelar genom att ersätta värdet vid stöld, brand, vattenskador och andra oförutsedda händelser, oavsett om skadan sker i ditt hem eller utanför det. Skyddet gäller dock med vissa begränsningar och villkor som varierar mellan olika försäkringsbolag.

Vilka ägodelar skyddas av hemförsäkringen – och hur fungerar det?

Vad hemförsäkringen täcker i hemmet

Hemförsäkringen omfattar vanligtvis alla lösa ägodelar i bostaden, såsom:

• Möbler
• Kläder
• Elektronik
• Köksredskap
• Personliga tillhörigheter

Elektronik och apparater, som datorer, tv-apparater och hushållsmaskiner, ersätts enligt följande:

• Ersätts normalt till återanskaffningsvärde
• Försäkringsbolaget betalar kostnaden för en likvärdig ny vara

Värdesaker som smycken, konst och antikviteter omfattas ofta av särskilda begränsningar:

• Har ofta en beloppsgräns
• Försäkringen täcker vanligtvis upp till 50 000–100 000 kronor totalt

För särskilt dyrbara föremål kan försäkringsbolaget ställa extra krav, till exempel:

• Tilläggsförsäkring
• Förvaring i godkänt värdeskåp

Gäller hemförsäkringen även utanför hemmet?

Hemförsäkringen gäller även utanför hemmet, med viss begränsad täckning.

• Reseskyddet omfattar vanligtvis hela världen
• Gäller oftast i 45–90 dagar per resa

Personliga ägodelar är ofta skyddade även vid resa.

• Stöld och skador täcks vanligtvis till 75–100 % av hemmavärdet
• Mobiltelefoner, kameror och smycken ingår normalt i skyddet

Självrisk vid skada utomlands
Självrisken kan vara annorlunda vid stöld eller skada utanför hemmet.

• Ofta högre självrisk utomlands än i hemmet
• Vanligt med särskild självrisk för stöld utanför bostaden, ofta 1500 – 3000 kronor

Begränsningar för vissa värdesaker
Vissa ägodelar har lägre ersättning utomlands.

• Kontanter ersätts ofta endast upp till 2000 – 5000 kronor vid stöld under resa

Vanliga risker och skadehändelser som täcks av hemförsäkringen

Inbrott och stöld

Hemförsäkringen täcker stöld av dina ägodelar både i hemmet och utomhus. Detta gäller oavsett om tjuven tar sig in genom uppbrott eller använder våld. Vid stöld måste du anmäla händelsen till polisen inom rimlig tid för att få ersättning från försäkringen.

Skyddet gäller även för:

• Cykelstöld från förråd eller källare
• Stöld från bil eller husvagn
• Rån och ficktjuveri utomhus
• Bedrägeri via kort eller internetbank

Ersättning baseras ofta på återanskaffningsvärdet för stulna föremål. För värdefulla saker som smycken eller elektronik kan det finnas särskilda beloppsgränser. Ett godkänt inbrottslarm eller säkerhetsskåp kan ge rabatt på försäkringspremien.

Brandskydd

Brand är en av de mest kostsamma skadorna som kan drabba hemmet. Hemförsäkringen täcker skador på ägodelar orsakade av öppen eld, rök och sotskador.

Brandskydd inkluderar skador från:

• Eldsvåda i byggnaden
• Blixtnedslag som orsakar brand
• Explosion
• Rökskador även utan direkt brandpåverkan

Försäkringen ersätter inte bara förstörda föremål utan även kostnader för sanering efter rökskador, till exempel specialrengöring av textilier och möbler. Försäkringen kan kräva att du installerar brandvarnare och har brandsläckare tillgänglig.

Storm, översvämning och naturkatastrofer

Naturkatastrofer täcks normalt av hemförsäkringen men med vissa begränsningar. Storm definieras vanligtvis som vindhastigheter över 21 meter per sekund.

Skyddet omfattar:

• Stormskador på ägodelar inomhus
• Vattenläckage genom tak efter storm
• Översvämning från stigande grundvatten
• Skador från regn som tränger in

Begränsningar finns ofta för:

• Skador i källare och garage
• Föremål som förvaras utomhus
• Översvämning från hav eller sjö

Översvämning från inre vattenläckor, exempelvis trasiga rör, täcks vanligtvis fullt ut. Externa översvämningar kan ha lägre ersättningsnivåer eller högre självrisk.

Skador orsakade av olyckshändelser och drulle

Vardagliga olyckor i hemmet täcks av hemförsäkringen. Detta inkluderar skador du orsakar av misstag på egna eller andras ägodelar.

Vanliga drulleskador som täcks:

• Spilld vätska på elektronik
• Trasiga föremål som tappas
• Skador vid flytt eller ombyggnad
• Krossade fönster eller speglar

Plötsliga skador från vattenläckor, kortslutning eller liknande tekniska problem ingår normalt i grundskyddet. Gradvis uppkomna skador, exempelvis fuktproblem, täcks sällan.

Vanliga frågor och svar

Vilka typer av skador på elektronik och vitvaror täcker min hemförsäkring?

Hemförsäkringen täcker vanligtvis brand, inbrott, vattenläckor och kortslutning för elektronik och vitvaror. Åskskador ingår ofta.

Överspänning från elnätet som skadar apparater omfattas normalt av försäkringen. Skador från översvämning eller rörbrott täcks också.

Plötsliga och oförutsedda tekniska fel ingår ofta, särskilt för nyare apparater enligt försäkringsvillkoren.

Hur hanterar hemförsäkringen skador på stora hushållsapparater som tvättmaskiner och diskmaskiner?

Stora vitvaror behandlas som lösöre i hemförsäkringen. Ersättningen baseras på återanskaffningsvärdet eller begagnatvärdet beroende på apparatens ålder.

För nya apparater betalas ofta hela inköpspriset. Äldre apparater ersätts med avdrag för ålder och användning.

Installationskostnader ingår vanligtvis. Spara kvitton och garantibevis för att förenkla skadeprocessen.

Är jag skyddad genom hemförsäkringen om mina hushållsapparater går sönder på grund av åldersslitage?

Åldersslitage och normalt slitage täcks inte. Dessa kostnader betraktas som en del av ägandet av hushållsapparater.

Försäkringen gäller endast för plötsliga och oförutsedda skador. Gradvis försämring räknas som underhåll.

Om en apparat slutar fungera på grund av ålder utan yttre påverkan ges ingen ersättning. Läs försäkringsvillkoren för exakta definitioner av täckta skador.

På vilket sätt kan jag få ersättning för en trasig TV eller spishäll genom min hemförsäkring?

Börja med att göra en skadeanmälan till ditt försäkringsbolag så snart du upptäcker skadan.

Försäkringsbolaget avgör om skadan omfattas av försäkringen. De kan begära bilder, kvitton och en rapport från en reparatör.

Om anmälan godkänns får du reparation, ersättning eller en likvärdig produkt. Självrisken dras från ersättningsbeloppet.

Vad gäller för självrisk vid ersättning av skadad eller trasig hemelektronik inom ramen för hemförsäkringen?

Självrisken varierar beroende på försäkringsbolag och försäkringstyp. Vanligtvis ligger den mellan 1500 och 5000 kronor.

Du betalar självrisken vid varje ersatt skada. En lägre självrisk innebär oftast en högre årspremie.

Vissa skador kan ha särskilda självrisker. Kontrollera dina försäkringsvillkor för exakta belopp och regler.

Vilken information behöver jag tillhandahålla försäkringsbolaget när jag gör en skadeanmälan om trasiga vitvaror?

Du behöver uppge skadedatum, hur skadan uppstod och vilka föremål som skadats. Var så tydlig som möjligt i din beskrivning.

Spara kvitton, garantibevis och servicedokumentation för de skadade apparaterna. Ta fotografier av skadorna innan du flyttar eller kasserar något.

Försäkringsbolaget kan kräva att en auktoriserad reparatör bedömer skadan. Kontakta inte reparatörer innan du fått godkännande från försäkringsbolaget.